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更新日期﹕2024年06月13日 (持續更新)

【分散投資】【資產配置】【投資組合】【etf投資組合】

全港首創: 投資balance check

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投資分散,才會平衡。

投資你偏食嗎?

身體要有body check,投資也要有balance check

食得咁偏, 風險掛牽,

還是

平衡投資,回報sleep in (躺賺)

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活用科技,為你分析投資組合,提高風險調整後的回報。

智慧分散,無懼市場風雨,創造理想未來。

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我們是誰?

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我們是擁有超過10年金融投資經驗的專業人士,

獲得金融資格 CFAFRMCFP

目睹香港投資者(從投資外行人到專業人士)

只顧選股擇時,分散嚴重不足,

表現出強烈的行為偏差。

我們分享金融知識,減少偏見。

我們倡導投資平衡,靜水潛流。

我們重視資產配置,管理風險。

用低成本、高透明的指數基金/ETF,為你建議投資。

活用科技,智慧分散,

用 Tech 和 Human Touch,

助你平衡投資,多元配置,

為你創造避震,控制下行,

提高風險調整後的回報,

創造理想未來。

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我們相信

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投資分散,才會平衡。

投資管理的本質,

是管理風險,而不是管理回報,

關注風險,回報自然而來。

manage / protect the downside, the upside will take care of itself.

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我們活用科技

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我們利用科技(金融模型、資料庫、演算法、編碼),

配置資產,平衡組合,管理風險,

優化你的投資組合,

建立紀律。

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我們智慧分散

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我們創造投資避震,使投資的旅程更平穩

注意波動,保持流動。

我們模擬資產相關性,進行多元分散,

使一種資產的負變動,被另一種資產的正變動所抵銷。

我們減少最大下跌和肥尾風險,

使投資組合更穩定,更能抵抗下行走勢。

你做好準備,平衡投資嗎?

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平衡投資的邀請

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我們的生活,由許多時刻組成:

小朋友出世、養小朋友、創業、買樓、退休……

我們透過投資, 

累積財富,

選擇自己喜歡的生活。

過程中,不論新手或老手,

都試過:

自己揀股票,但表現不太理想……

想低買高賣,但升跌遠超想像……

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一個讓人慨歎的事實

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恆生指數自2000年以來,幾乎沒有成長過……

但英國、美國、日本、法國、德國、

印度、越南、韓國、台灣、新加坡股巿,

卻屢創歷史新高……

港股斯人獨憔悴……

你想分享全球投資成果嗎?

還是,你只想投資香港?

香港股市市值,僅佔全球股市的4%

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原來,世界很大,可以投資餘下的96%。

你想參加全球的投資盛宴,全球分散嗎?

你想平衡投資,回報sleep in (躺賺) 嗎?

還是繼續追逐下一個

熱門成長股/收息股/10倍股……?

為買入和賣出時間苦惱?

一追再追,原地踏步!

人生沒有多少個10年

 難道真的是東升西降?

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你知道嗎?

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投資是輸家的遊戲。

想像一下,你被困在荒島上,長達 10 年。

你對投資一竅不通,

我只給你一個全球的指數基金/ETF投資組合,持有10年。

10年後…

你竟然打敗了96%的投資者、主動基金、對沖基金、大學捐贈基金……

這是不是一個騙局? 是不是好得令人難以置信?

當然不是。

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為什麼你能打敗大多數投資者?

在荒島上,

噪音干擾不到你。

你不追逐投資熱點,也不擔心市場波動。

你用低成本、透明的指數基金,建立投資組合,多元配置,分散全球。

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小心! 投資意見很便宜

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我們總是能在網路上,

看到一些時尚的投資節目/訪問/培訓/研討會/廣告/讀者來信/嵌入文章……

投資KOL / XX sir /財富教練/主席……出現,

出售投資培訓或書籍(收息、選股、技術分析、短炒、樓市、放租、期權、期指、黃金、加密貨幣、程式買賣、被動收入、財務自由、80/90後如何賺千萬……),

鼓勵人們帶著過高的期望,選股和擇時。

投資寶藥黨

能真正幫助你實現人生的財務目標嗎?

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Warren Buffett 的老師、證券分析之父 、CFA之父的啟蒙

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關於證券分析

“I am no longer an advocate of elaborate techniques of security analysis in order to find superior value opportunities.

This was a rewarding activity, say, 40 years ago, when our textbook

“Graham and Dodd” was first published; but the situation has changed a great deal since then.

In the old days any well-trained security analyst could do a good professional job of selecting undervalued issues through detailed studies; but in the light of the enormous amount of research now being carried on, I doubt whether in most cases such extensive efforts will generate sufficiently superior selections to justify their cost.

To that very limited extent I’m on the side of the “efficient market” school of thought now generally accepted by the professors.”

Financial Analyst Journal 1976

關於財務計劃和紀律

“I once interviewed a group of retirees in Boca Raton, one of Florida’s wealthiest retirement communities.

I asked these people—mostly in their seventies—if they had beaten the market over their investing lifetimes.

Some said yes, some said no; most weren’t sure. Then one man said, “Who cares? All I know is, my investments earned enough for me to end up in Boca.”

Could there be a more perfect answer? After all, the whole point of investing is not to earn more money than average, but to earn enough money to meet your own needs.

The best way to measure your investing success is not by whether you’re beating the market but by whether you’ve put in place a financial plan and a behavioral discipline that are likely to get you where you want to go.

In the end, what matters isn’t crossing the finish line before anybody else but just making sure that you do cross it.”

Benjamin Graham, The Intelligent Investor

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財務計劃和行為紀律

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我們幫助你制定財務計劃和保持行為紀律:

釐清目標,找出方向,

面對困難,創新解決。

拿出方法,避免犯錯,

基於目標,配置資產。

用低成本的指數基金,開發投資方案。

根據市場和個人狀況,重新平衡組合。

【分散投資】【資產配置】【投資組合】【etf投資組合】

減少偏差

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我們有耐心,避免做愚蠢的事情,

不追逐熱門投資,

不選股擇時,

不頻繁交易。

快些Whatsapp我們,預約我們,送你<<Aspirational Investor>>。

我們活用科技,為你分析投資組合,提高風險調整後的回報。

我們智慧分散,無懼市場風雨,創造理想未來。

【分散投資】【資產配置】【投資組合】【etf投資組合】

高質建議,額外回報

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根據晨星 Morningstar的的研究:

Alpha、Beta和現在的……Gamma〉。

財務決策有5個基本項目:

確定最佳資產分配的總財富框架(total wealth framework to determine the optimal asset allocation)

動態提領策略(dynamic withdrawal strategy)

合併擔保收入產品(年金)

節稅決策(tax-efficient decisions)

相對負債的資產分配優化(liability-relative asset allocation optimization)

獲得改善財務決策的建議後投資者每年可以增加1.82%回報。

根據怡安集團(Aon Hewitt)和Financial Engines的研究:

獲得高質建議的投資者,回報高於未受建議者1.86%(扣除顧問費用後的淨利)。

在不穩定的金融市場時,高質建議的幫助更為明顯,

獲得高質建議的投資者,回報高於高於未受幫助者2.92%(扣除顧問費用後的淨利)。

在那些特別難做理性決策的日子,

高質建議所帶來的益處,簡直是不成比例地高。

【分散投資】【資產配置】【投資組合】【etf投資組合】

為你創造額外3%的回報

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根據Vanguard的研究

Putting a value on your value: Quantifying advisor’s alpha》,

投資Alpha,不是來自選股擇時,

而是透過資產配置,保持紀律,創造出來。

我們分析適合的投資組合,進行財富管理,輔導投資行為。

為你創造額外3%的回報。

這額外3%的回報稱之為「Advisor’s Alpha」。

項目

你創造的回報

找出個人專屬的資產配置

>0.00%

選擇低成本的基金

0.34%

再平衡,控制風險

0.26%

行為教練,維持紀律

1.50%

資產提領順序

0-1.1%

協助選擇總回報還是高息投資

>0.00%

我們額外創造的總回報

>3%

【分散投資】【資產配置】【投資組合】【etf投資組合】

我們從每年創造額外的3%回報中收取費用

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高質的建議,讓你可以積累更多財富。

我們安排2次免費會面,分享金融知識、資產配置經驗,了解你的需要。

如果你對我們感到滿意,我們意為你服務並開發投資解決方案。

投資解決方案:投資組合的3%(僅一次)

包括:

-投資組合第二意見的審查 (balance check)

-客製化投資計劃

-退休計畫和現金流分析

-全面的綜合計劃

之後,

每年投資組合的 1.1% (已包括所有平台費用和交易費用),

還包括每年2次投資組合檢查和報告

投資組合無任何鎖定期,可自由進出資金。

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【分散投資】【資產配置】【投資組合】【etf投資組合】

財務獨立,客觀中立

我們的收入來自專業服務。

不同於銀行分行、私人銀行、保險經紀/代理商、證券公司(即互動經紀商、富途),他們受佣金/短期激勵驅動。

我們以你的最佳利益為優先考慮,提供適合你的方案。

樂於分享知識,告訴你真實的情況。

如果建議/服務是免費,會不會「免費是最貴」?

【分散投資】【資產配置】【投資組合】【etf投資組合】

拒絕推銷

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不斷改變的是市場,歷久不衰的是智慧。

大多數人抵擋不了市場起舞的誘惑,

喜歡聽天花亂墜的建議。

我們擺脫華麗詞藻,

重視資產配置,管理風險,

提出務實的方案和優質的建議。

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【分散投資】【資產配置】【投資組合】【etf投資組合】

小心最近大幅上漲的…..

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請小心最近大幅上漲的股票、基金……,

這些投資升了一段時間,

很容易吸引你,買在高位。

均值回歸最終會發揮作用

【分散投資】【資產配置】【投資組合】【etf投資組合】

小心預測

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一個人對自己的短期預測,

越有自信,

你越該懷疑。

很多市場預測者,只在乎自己的建議,

聽起來夠不夠吸引人,

不關心你是否賺錢,他/她只賺到佣金就好了。

【分散投資】【資產配置】【投資組合】【etf投資組合】

小心權威/過度自信

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一個人預測未來,

越信心滿滿,

越容易接受他的意見,

因為他的權威和自信,

會讓你誤以為他真的有能力控制一切(其實沒有)。

從事後諸葛的角度來看,

市場似乎非常容易掌握,

如果有人能精準地告訴你,接下來將發生什麼,

你會感覺市場很容易掌握。

問題是,沒有人知道未來將發生什麼事。

【分散投資】【資產配置】【投資組合】【etf投資組合】

小心貪念

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美國股市多年的平均回報約7-8%左右。

長期比股市平均好10%的基金幾乎不存在,

這樣的人也幾乎不存在。

追求這樣的目標就是貪念。

美國散戶們20年的整體回報,只有50%左右,

年均約2%,還少過定期。

我們像醫生

當你想吃XXX藥 (投資),

我們必須告訴你需要什麼治療 (適合的方案)。

我們像守門員

我們不是投資產品的Sales,而是替你把關,

篩除不適合的產品。

我們像教練

我們堅守立場,不迎合你。

我們教導你: 勝不驕、敗不餒。

【分散投資】【資產配置】【投資組合】【etf投資組合】

為你制定財務計劃和保持行為紀律

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大部份人無法控制貪念

不懂合理預期,

95%的人都有賭徒心理。

 不懂管控風險,

錢放在自己身邊,早晚會手癢做儍事,

你確定自己適合做投資?

還是交給守紀律的人?

我們讓你對未來有想像,務實規畫。

 我們協助你儲錢,錢滾錢,

我們無法讓你入福布斯 (Forbes List),

 但可以達成合理期望。

我們為你減少彎路,節省學習時間,

重視資產配置,管理風險,

不會選股擇時/揀高低點/揀買賣時機。

我們讓你了解如何分散,

建立符合你的財務目標和風險承受能力的投資組合,

優化你的投資組合。

快些Whatsapp我們,預約我們,送你<<Aspirational Investor>>。

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我們智慧分散,無懼市場風雨,創造理想未來。

【分散投資】【資產配置】【投資組合】【etf投資組合】

請把你的投資計劃,外包給我們。

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我們根據你真正的需求,提供中立客觀的建議。

有些人以為自己能承擔風險,

其實只適合穩健的投資組合;

有些人以為自己只能保守,

反而要積極一點。

透過風險評估,

幫你找出適合自己的投資組合,

達到自己的人生目標 (創業、子女教育、退休)。

【分散投資】【資產配置】【投資組合】【etf投資組合】

Warren Buffett的啟蒙: 什麼是投資?

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我們深信巴菲特 (Warren Buffett )寫給波克夏 (Berkshire Hathaway)股東的信,是世界上最好的金融教育。

細心聆聽巴菲特,完勝投資KOL / XX sir /財富教練/主席。

2017年波克夏給股東的信

投資是一種放棄今天的消費以試圖在以後進行更多消費的活動。

「風險」是指無法實現這一目標的可能性。

Investing is an activity in which consumption today is foregone in an attempt to allow greater consumption at a later date.

“Risk” is the possibility that this objective won’t be attained.

2020年波克夏給股東的信

農場、房地產以及企業所有權等生產性資產可以創造大量財富。

大多數此類房產的所有者都將獲得獎勵。

所需要的只是時間的流逝、內心的平靜、充分的分散以及交易和費用的最小化。

儘管如此,投資者絕不能忘記他們的支出就是華爾街的收入。

而且,與我的猴子不同的是,華爾街人並不為花生而工作。

Productive assets such as farms, real estate and, yes, business ownership produce wealth – lots of it.

Most owners of such properties will be rewarded.

All that’s required is the passage of time, an inner calm, ample diversification and a minimization of transactions and fees.

Still, investors must never forget that their expenses are Wall Street’s income.

And, unlike my monkey, Wall Streeters do not work for peanuts.

簡言之,投資是一種延遲消費,期望未來有更多的購買力。

巴菲特所說的投資: 是為將來有更多的購買力。

如果你的目標是首期、創業、教育金、退休,對抗通脹,那麼「風險」是指未來沒有足夠的購買力,應付支出。

你還要注意投資的分散,減少交易和費用。

【分散投資】【資產配置】【投資組合】【etf投資組合】

投資時需要注意成本

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Berkshire Hathaway Letter to Shareholders 2014

Investors, of course, can, by their own behavior, make stock ownership highly risky.

And many do.

Active trading, attempts to “time” market movements, inadequate diversification, the payment of high and unnecessary fees to managers and advisors, and the use of borrowed money can destroy the decent returns that a life-long owner of equities would otherwise enjoy.

Indeed, borrowed money has no place in the investor’s tool kit:

Anything can happen anytime in markets.

And no advisor, economist, or TV commentator – and definitely not Charlie nor I – can tell you when chaos will occur.

Market forecasters will fill your ear but will never fill your wallet.

The commission of the investment sins listed above is not limited to “the little guy.”

Huge institutional investors, viewed as a group, have long underperformed the unsophisticated index-fund investor who simply sits tight for decades.

A major reason has been fees: Many institutions pay substantial sums to consultants who, in turn, recommend high-fee managers.

And that is a fool’s game.

There are a few investment managers, of course, who are very good – though in the short run, it’s difficult to determine whether a great record is due to luck or talent.

Most advisors, however, are far better at generating high fees than they are at generating high returns.

In truth, their core competence is salesmanship.

Rather than listen to their siren songs, investors – large and small – should instead read Jack Bogle’s The Little Book of Common Sense Investing

我們不是華爾街/銀行/保險/證券/市場人士,

我們遠離收費高和複雜的計劃。

高收費的計劃會每年蠶食你的回報。

巴菲特鼓勵大家閱讀領航集團創辦人約翰. 柏格(Jack Bogle) 的書,柏格建議大家投資低成本的交易所買賣基金 (ETF) / 指數基金。

千萬不要少看1-2%的收費相差,在複利及時間累積的效應下,可以把你的收益大大削減/轉移。

【分散投資】【資產配置】【投資組合】【etf投資組合】

你聽了股神巴菲特的建議嗎?

投資做了足夠分散?

知道怎樣多元配置?

知道怎樣分散全球?

知道需要怎樣的回報,實現人生目標?

知道怎樣平衡風險和回報?

你聽過巴菲特和Ted Seides的「10年之賭」嗎?

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巴菲特選了S&P 500指數基金,打敗了Ted Seides選的對沖基金!

巴菲特在2017股東大會上提到:

『許多非常聰明的人在證券市場上,

剛開始的績效優於平均水平,可以稱為“積極投資者”,

相對於他們的為“被動投資者”,則聽任於市場的平均水平。

宇宙是平衡的

積極的投資者的績效勢必回落到平均水平

而且將消耗更多的交易成本

所以,權衡起來,扣除這些成本之後的總成果,

就會比被動投資者還要不如。

對沖基金的營運,

在很大程度上,他們的努力是自我抵消的,

他們的智商無法克服他們加在注在投資者身上的成本

被動投資者滿足於平均水平,隨時間流逝,

低成本指數基金的業績表現

 會優於那些主動投資基金的基金組合。

【分散投資】【資產配置】【投資組合】【etf投資組合】

你仍不服?

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連「精於選股」、「選股80年」的股神巴菲特,他的投資優勢都消失了 (因為股市定價高效)。

在2010年後,他的投資䑴艦: Berkshire Hathaway,稅前回報只緊貼S&P500。

稅後回報便落後S&P500,由於投資S&P500可延後稅負。

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你仍鬥氣?

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還想做股神?

巴菲特都叫你分散,

買指數基金。

香港的投資文化,

投資者都想成為股神,

挑選速賺的股票。

這種心態導致過度關注選股、入市時機,

頻繁交易,侵蝕你的回報。

【分散投資】【資產配置】【投資組合】【etf投資組合】

你聽過選股很難嗎?

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參考2019 Hendrik Bessembinder的研究成果,

 自1926年至2019年,

僅4%的美國的上市公司,

創造美國所有的股市財富。

投資一隻美國的上市公司,

回報率的中位數為-2.8%,

將研究範圍擴大至全球 (包括香港),

自1990年至2018年的回報率中位數是-14.9%,

為什麼過去100年以來,世界股市的平均回報率是8%?

因為

少數公司 (1%) 創造的回報率,

大幅拉高整體股市的回報率。

如果你依賴選擇個別公司股票,

 投資創富,

 成功的機會很渺茫!

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你聽過擇時很難嗎?

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投資 S&P 500 25年,

失去回報最好的20天,

便失去所有回報!

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你聽過失去10年的挑戰嗎?

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你可能覺得持有S&P 500 / Nasdaq 100,佛系躺賺,一世無憂。

 很可惜,金融巿場沒有那麼簡單!

過去不代表將來,回報兩極,分佈不均,

我們不知道何時產生回報。

投資時間越長,

不論那個地方的股市,

你很有可能遇上沒有回報的10年,

你很有可能賺頭蝕尾。

如果你在市場低迷時,要變現應付生活 (例如已退休/突發事情),

情況就更慘,

會坐吃山崩。

平均成本法根本起不到作用,

故須要在其他領域,尋找回報。

還要準備極端市場,控制下行風險。

快些Whatsapp我們,創造避震。

我們計算模擬各資產相關性,

用互不相干的資產ETF,抵銷波動,對抗極端風險。

預約我們,送你<<財富的幾何>>。

我們活用科技,為你分析投資組合,提高風險調整後的回報。

我們智慧分散,無懼市場風雨,創造理想未來。

用戶評語

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風險披露

投資涉及風險。過去的表現並不代表未來表現的指標或保證。投資價值及其所產生的收益可能下跌或上漲,你可能無法收回全部投資金額。匯率變動可能導致投資價值上升或下降。

本文並不意在作為預測、研究或投資建議依賴的依據,也不應成為任何投資或其他決策的基礎。本文所含資訊不意在且不應被視為法律、稅務、監管、會計或金融建議。如果你需要投資、會計、稅務或法律建議,應就你個人情況和需求諮詢你自己的專業顧問。

本文中的信息可能不適合所有投資者。

你對依賴本文中的任何內容採取的任何行動或決策負有責任,並同意 (以下簡稱“ ”)在任何情況下概不負責。

無邀請或招攬

本文中任何內容均不應被解釋為或其任何關聯公司向你推薦、提供或招攬任何證券、集體投資計劃或其他金融工具或服務的行為,也不構成向任何人在任何司法轄區提供或銷售,尤其是在該該司法轄區的證券法律禁止在其中進行此類提供、招攬、購買或銷售行為。

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上述任何意見或估計均在一般基礎上提出, 及其關聯公司、代表或代理人未考慮任何用戶、讀者、任何特定個人或群體的目標、財務狀況或特殊需求,也未進行相關調查。

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本文中包含的任何對經濟、股市、債市或市場經濟趨勢的預測、預計或預期均受市場影響並取決於 無法控制的因素,因此未來可能無法實現。

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你應仔細考慮任何投資觀點和產品/服務是否符合你的投資經驗、目標、財務資源和相關情況。

本文未經香港證監會審閱。

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